最近消费金融圈炸开了锅！银保监会数据显示，2023年已有8家持牌消费金融公司通过银登中心挂牌转让不良贷款，总金额高达119亿元。这个数字是去年同期的2.3倍，创下历史新高。更惊人的是，某头部机构单笔转让规模就达到45亿元，直接把行业不良率天花板捅了个窟窿。

不良贷款为什么难以清收

说到这119亿不良贷款，业内人士直摇头。消费贷客户分散在全国各地，很多借款人玩"人间蒸发"，催收团队跑断腿都找不到人。某消金公司风控总监老王吐槽："现在年轻人换手机号比换袜子还勤快，上个月还能联系到的客户，这个月就失联了。"

司法程序慢得像蜗牛。数据显示，消费金融案件从起诉到执行平均要18个月，等判决下来，借款人早把财产转移干净了。更糟的是，疫情期间很多法院积压案件，有些案子排期都要等半年。

现在老赖们学精了。他们专门研究法律漏洞，比如把债务控制在5万元以下避免刑事责任，或者用亲戚朋友的身份借钱。某催收公司老板苦笑："现在要账的比欠账的还卑微，电话里说重了就是暴力催收，说轻了人家当耳旁风。"

从2023年成绩单来看几大消金头部机构哪家强?

翻开各家半年报，真是冰火两重天。招联金融依然稳坐头把交椅，上半年净利润15.8亿元，但增速明显放缓。业内人说他们家风控严得像防贼，宁可少放贷也不乱放贷。

马上消费金融倒是异军突起，靠着线下场景贷逆势增长23%。不过他们家不良率也悄悄爬到了2.8%，比行业平均水平高出一截。有分析师调侃："这简直就是用风险换规模，玩的就是心跳。"

最惨的是苏宁消费金融，上半年亏损2.3亿元，现在已经沦为"不良资产生产专业户"。听说他们内部在搞全员催收，连行政小姐姐都要每天打20个催收电话。业内人士预测，照这个趋势，年底行业洗牌是跑不掉了。

兴业消费贷金融投诉

说到投诉，兴业消费金融最近可是在黑猫投诉上"火"了。有借款人晒出截图，借款5万元，合同里藏着高达36%的综合费率，还搭售意外险。更绝的是，逾期一天就爆通讯录，连前公司同事都接到催收电话。

记者暗访发现，他们家的电销团队像打了鸡血。有大学生投诉："就问了句有没有贷款需求，第二天连续接到8个推销电话。"银保监会数据显示，二季度针对兴业消金的投诉量同比暴涨180%。

不过兴业方面也很委屈，风控负责人说："现在资金成本这么高，不良率又压不下来，我们也很为难。"这话倒是大实话，现在整个行业都在走钢丝，稍不留神就会摔得鼻青脸肿。

眼下，消费金融行业正经历着最严酷的寒冬。有专家预测，到年底可能还会有3-5家机构加入不良贷款转让大军。某券商分析师说得更直白："这不是阵痛，是刮骨疗毒。能活下来的，才是真本事。"各位借款人也要当心了，现在借钱容易，但要是还不上，以后想贷款买车买房可就难喽！